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将学习制度完善制度执行制度贯穿于整个风险管理之中
发布时间:2010-09-16

史厚军 董旭

问:请您谈谈风险管理与法律事务条线推动“制度执行年”活动开展的工作规划和目标。

答:“制度执行年”活动开展以来,风险管理与法律事务条线,确立了“实现一个目标、落实两个环节、抓好三个阶段”的工作任务。“实现一个目标”,即通过本次活动,切实提高风险管理与法律事务条线的制度执行力,使各项制度能够有效贯彻执行。“落实两个环节”,即“制度建设”与“制度执行”一起抓。一方面保证制度制定科学严谨,适应业务发展和管理需要;另一方面保证制度执行不折不扣,将管理理念和管理要求落在实处。“抓好三个阶段”,即将本次活动划分为学习、完善、检查三个阶段。

问:在制度建设方面,风险管理与法律事务条线采取了哪些措施,取得了哪些成效?

答:一是围绕不良贷款管理,建立了约谈制度,实行重点行督导制度,执行新增不良贷款备案制度,明确考核问责制度,推进了不良贷款精细化管理。二是围绕信贷资产质量管理,规范损失类贷款报备制度,加强贷款质量迁徙管理;明确贷款展期要求,纠正违规展期、人为多次展期问题,并借助CM2006系统,研究推广信贷资产质量十二级分类办法。三是围绕信贷资产保全,优化贷款重组流程,规范呆账审查程序,调整还款免息审批权限,提高制度执行的操作性。四是围绕风险在线监测,加强信息化建设,规范系统操作,实现电子化系统的流程控制和刚性约束。五是围绕法律事务工作,进一步完善担保法律审查机制,规范授权申报受理流程,修订合同文本和经济纠纷管理办法,推动法律事务工作的深入开展。通过完善制度,有效提升了风险管理与法律事务工作的针对性和科学性。

问:在制度执行监督检查方面,将采取哪些具体措施呢?

答:我们将继续加大对下级行的制度执行督导力度,以案件发生和不良贷款重点行、重点环节为着力点,推动各项政策制度有效落实。一是开展对重点行不良贷款清降工作的督导,推进不良贷款管理制度的落实,促进不良贷款“双降”目标的顺利实现。二是开展对涉案风险贷款保全和处置工作的督导,力争年末取得实质性进展。三是开展涉诉经济纠纷案件管理的现场督导,加大被诉案件应诉指导力度,强化主诉案件管理,最大可能地降低经济损失和社会不良影响。

工作检查方面,将开展三项全系统的大检查。一是开展信贷资产质量真实性核查。坚决防止弄虚作假的行为,确保信贷资产质量分类真实准确。二是开展授权执行情况检查。坚决防止不按授权经营和不按规定转授权等现象发生。三是开展合同文本使用管理情况检查,通过规范合同文本使用,提高合同的法律约束效力,促进信贷制度的落实,减少法律风险隐患。

问:制度执行关键在于执行主体的能动性,即员工的制度意识和执行能力,在这方面有何具体措施和建议?

答:制度执行最终在于每一位员工的具体操作。因此,强化制度意识和加强制度培训是提升制度执行力的基本保障。下一步,我们将积极通过培训,使员工能够真正全面准确地理解和掌握风险管理与法律事务相关制度。目前,已举办了资产保全和风险监测培训班,四季度还将举办法律事务培训班、CM2006风险管理模块培训班。此外,我们还将继续充分利用风险管理论坛、《风险管理信息》、风险管理部网站等平台,加强业务指导和宣传,扩大培训覆盖面。

我相信,通过 “三场培训”、“三方面督导”和“三个检查”必将有效提高风险管理与法律事务条线制度执行力,保障和推动各项业务的平稳有序开展。

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